청년도약계좌 청년희망적금 가입조건 및 혜택 비교

청년도약계좌 청년희망적금 비교

2023년 6월 청년도약계좌가 출시를 앞두고 있는데요. 22년 파격적인 지원 혜택으로 화제를 모았던 청년희망적금과 무엇이 더 나은지 비교해보았습니다. 월 소득이 높지 않은 청년들에게는 혜택이 큰 금융 상품이어도 두가지를 모두 운영하기가 쉽지 않을 수 있기 때문인데요. 현 시점에서 어떤 선택하는 것이 이로울 지 살펴봅니다.

 

 

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 청년도약계좌 특징

 

1. 혜택?

청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산형성을 위해 만들어졌는데요. ① 계좌에서 발생한 이자 소득 및 배당소득에 대해 비과세 혜택이 적용되며 ② 납입 금액에 따른 정부 지원금(3~6% 지원)이 주어진다는 것이 가장 큰 특징입니다.

 

 

2. 납입기간?

2년 만기 저축이었던 청년희망적금과는 달리 5년 만기 상품으로 납입 기간이 대폭 늘어났습니다. 납입 기간이 늘었다는 것은 그만큼 받을 수 있는 비과세 금액(세금을 떼지 않는 금액, 원래 은행 이자 등에는 세금이 붙어서 실제 만기 시 수령 이자가 줄어듭니다.)이 늘어나기 때문에 좋을 수 있는데요.

 

한편으로는 5년간 매월 일정 금액 이상을 저축해야 하고, 목돈을 5년간 묻어 놔야 한다는 사실이 부담스러울 수 있습니다. 실제로 2년 만기짜리 청년희망적금 운영에도 어려움을 겪어 미납 및 중도 해지 문의가 많은 것이 현실입니다.

 

💡 청년희망적금 한달 이상 미납시 불이익(자동이체 금액 변경방법)

 

 

3. 월 최대 납입금액

청년도약계좌로 매월 운영할 수 있는 금액은 최소 40만원부터 최대 70만원입니다. 여유가 된다면 최대 납입금액을 채우는 편이 여러모로 유리합니다. 비과세 혜택 및 정부지원금이 납입금액에 비례해 주어지기 때문입니다. 

 

다만, 앞서 말했듯이 납입기간이 긴 편이기 때문에 직장이나 소득이 안정적이지 않은 청년은 최소 40만원도 부담스러울 수 있겠죠?

 

하지만 납입금액은 최소~최대 금액 안에서 변경이 가능하고, 미납을 하더라도 만기 시 수령금액이 줄어들 뿐 계좌가 해지 되는 등의 불이익은 없기 때문에 신청조건이 된다면 청년도약계좌를 신청하여 중장기 목돈 마련에 도전해보는 것이 좋아 보입니다. 

 

 

 

 청년도약계좌 VS 청년희망적금

 

지금까지 공개된 청년도약계좌에 대한 정보들을 위에서 정리해봤는데요. 아래는 한눈에 비교할 수 있도록 청년도약계좌와 청년희망적금을 표로 비교해봤습니다.

 

출처:생활정보건강 20분전

 

 

💡 참고: 2023 가구별 중위소득

e-나라지표에 따르면 2023년 가구별 중위 소득은 다음과 같습니다.

 

출처: e-나라지표

 

아래 표에 따른 소득 180%를 계산해보면요. 아래와 같은데요. 청년도약계좌의 가장 큰 혜택 중 하나인 매칭지원금(정부 지원금)의 지급 기준이 가구 중위소득 180% 이하이기 때문에 월 소득이 해당 금액 이상이라면 청년도약계좌의 매력이 조금 떨어질 수 있겠습니다. 

 

▪ 1인가구 소득 180%: 3,740,205원

▪ 2인가구 소득 180%: 6,221,079원

▪ 3인가구 소득 180%: 7,982,668원

▪ 4인가구 소득 180%: 9,721,735원

▪ 5인가구 소득 180%: 11,395,238원

▪ 6인가구 소득 180%: 13,010,365원

 

연도별 가구중위소득

 

 내용 요약

 

출시가 임박한 청년도약계좌의 장단점을 알아보고, 청년희망저축과 비교해봤는데요. 아직까지 청년도약계좌에 대한 정확한 정보가 많지 않아 단순 비교는 어렵지만 아래와 같이 정리해봅니다.

 

① 청년희망저축은 2024년 만기 수령액 지급을 끝으로 사업이 종료됩니다. 만약 22년 2월에 바로 가입하여 납입하였다면 24년 2월에 만기 수령액을 지급받을 수 있으니, 이후 출시되는 청년도약계좌로 이동하는 것이 베스트입니다.

(관련하여 청년도약계좌 및 청년희망저축의 중복 여부는 아직 알려진 바가 없습니다.)

 

② 청년도약계좌는 5년간 납입할 수 있고, 월 납입금액이 70만원으로 비과세 혜택을 크게 볼 수 있습니다. 시중은행의 고금리 저축상품이 1년 만기, 월 최대 30만원 납입인 것에 비하면 청년도약계좌의 조건이 매우 좋은 편입니다.

 

5년간 무사히 저축을 해야 가능하지만, 어쨌든 매월 70만원씩 5년간 쌓은 돈에 대한 이자소득을 비과세로 누릴 수 있다는 것은 어마어마한 혜택이지요. (목돈 마련 최적화!)

 

③ 단, 비과세 혜택 외에 정부지원금에 대해서는 지원 조건이 붙습니다. 가구소득 중위 180% 이하일 경우에만 정부지원금의 대상이 됩니다. 가구 수가 많을 경우에는 대부분 가능할 듯하나, 2인 가구의 경우 배우자의 소득이 높을 경우 정부지원금을 받지 못할 가능성이 있습니다. 

 

만기 시 최대 수령금액 5천만원의 청년도약계좌. 흔치 않은 중장기 금융상품인 만큼 가입조건이 된다면 우선 가입 후 목돈 마련에 나서보는 것이 좋지 않을까 싶네요. 

 

더 자세한 가이드라인이 나오면 내용 업데이트 하겠습니다.

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